Specialistul în educație financiară, Bogdan Dinu, avertizează că plățile anticipate la credite nu sunt întotdeauna cea mai inteligentă opțiune financiară, contrar percepției comune.
Într-o intervenție televizată recentă, el a explicat motivele fundamentale pentru care această practică ar putea să nu fie benefică pe termen lung.
1. Iluzia economiilor imediate
Mulți oameni consideră că efectuarea unei plăți anticipate substanțială poate duce la economii semnificative în ceea ce privește dobânda pe durata creditului.
De exemplu, plătind un plus de 1000 de lei, ar putea părea că se economisesc 3000 de lei din dobândă.
Totuși, conform lui Bogdan Dinu, aceste economii sunt de fapt întinse pe întreaga durată rămasă a creditului, ceea ce diluează beneficiul real imediat.
2. Evaluarea corectă a economiilor viitoare
Pentru a înțelege cu adevărat câștigul pe termen lung al unei plăți anticipate, Bogdan Dinu sugerează aplicarea unei tehnici financiare numită „discounted cash flow”.
Aceasta implică aducerea valorii economiilor viitoare în prezent, luând în considerare puterea de cumpărare a banilor în timp și influența inflației asupra acestora.
3. Impactul inflației
Expertul subliniază că inflația poate diminua semnificativ puterea de cumpărare a economiilor viitoare realizate prin plăți anticipate.
De exemplu, economiile prognozate de 3000 de lei ar putea avea o valoare mult mai mică în prezent, datorită creșterii prețurilor în timp.
4. Alternativa mai eficientă: reducerea perioadei creditului
În loc să facă plăți anticipate mari, Bogdan Dinu recomandă o strategie mai eficientă: reducerea perioadei creditului prin plăți lunare mai mari, înțelese ca o modalitate legală de a reduce dobânda totală plătită.
Pentru cei care doresc să gestioneze corect datoriile, este crucial să înțeleagă impactul pe termen lung al deciziilor financiare.
Plățile anticipate pot părea atractive la prima vedere, dar o analiză atentă și informată poate arăta că există alternative mai eficiente pentru gestionarea creditelor.
În final, înțelegerea profundă a dinamicii financiare și a puterii de cumpărare a banilor în timp poate conduce la alegeri mai înțelepte și mai avantajoase din punct de vedere financiar.